三湘银行：合规护航高质量发展

古人云：“以铜为镜，可以正衣冠，以人为镜，可以明得失，以法为镜，可以断曲直。”银行业是经营风险的行业，合规经营是银行业运行的首要准则。三湘银行秉承“合规创造价值”理念，打出鲜明三个“一”，2021年全面开展合规管理建设年活动，进一步巩固拓展乱象整治成果，强化内控合规管理建设，厚植稳健审慎经营文化，夯实高质量发展根基。

高举一面旗帜

自2016年成立以来，三湘银行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为根本遵循，始终坚持党对金融工作的集中统一领导，始终坚持高举党建引领主旗帜，把党的领导融入公司治理、内嵌到银行经营全过程。不仅将“党的建设”相关内容写入公司章程，还将“爱国爱党，拥抱监管”作为企业信条，以党中央的决策部署为指引，通过“党建红”促进“发展红”。

2018年12月19日，三湘银行选举产生了首届党委、纪委，成为省委“两新”工委直接联系的24家民营企业党组织之一。通过发挥党组织作用，三湘银行不断提升贯彻落实党中央决策部署的自觉性、主动性，提高合规经营水平，进一步履行社会责任，服务实体经济。五年多来，三湘银行坚守服务产业、发展普惠的市场定位，围绕目标产业链生态圈小微企业、员工和产业C端、普罗大众，截至2021年末，累计投放产业贷款2176亿元；累计向小微企业主、个体工商户和普罗大众发放贷款2378亿元。

目前，三湘银行有党员186人。其中党员任职干部37人，占任职干部总数的62.7%；党委成立以来，共发展16名新党员。在此背景下，为了进一步强化党建引领，确保党组织发挥战斗堡垒作用，发挥党员尤其是党员领导干部的示范带动作用，特别是在合规管控中发挥“把方向、管大局、促落实”的引领作用，三湘银行精心组织“一把手谈合规”活动，扎实做到认识上先深一步，行动上先行一步，狠抓关键少数，各部门一把手结合工作详谈合规，以线上视频的形式长期提供给全行员工学习，并以此为契机，在全行范围内掀起一股“学合规”的热潮，推动合规理念深入人心，营造“人人合规、时时合规、事事合规、处处合规”的良好氛围。

紧扣一条主线

抓内控、防风险、讲合规、促发展是商业银行经营的永恒主题。一直以来，三湘银行贯彻“规模服从效益，效益服从风险，经营服从监管”的经营理念，并紧扣这条主线,“内控优先、合规为本”，从被动合规转向主动合规，不断创新机制，深化合规工作探讨，以问题为导向，大力倡导合规创造价值理念。2021年开年，三湘银行特别提出，“要严守合规经营底线，强力支持业务创新突破，为发展大局保驾护航”，并重点推出了“红蓝军对垒”机制。

“红蓝军对垒”机制是一项辩论赛活动，针对全行“新产品、新业务”开展过程中遇到的难点、痛点问题以及日常合规管理中遇到的不合理、不科学的政策，由全行各部门业务骨干根据观点的不同分为红、蓝军队伍，公开进行辩论，旨在通过交流探讨、思想碰撞，找到解决问题的最佳方案，为业务发展保驾护航。

辩论赛依据业务需求不定期开展，每季度不少于1次，2021年3月，三湘银行举办本年度第一次红蓝军对垒辩论赛，红蓝军围绕 “银行贷款利率是否受4倍LPR的限制？”这一议题开展了辩论。整场辩论历时两小时，现场氛围浓厚、掌声不断。后续又围绕“企业e账户”“我为三湘银行内控合规建设建言献策”等主题分别举行了对垒辩论赛，行员参与十分积极。

真理往往越辩越明。能不能干，是对垒的根本点；怎么干，是对垒的聚焦点；干不干，是对垒的落脚点。对垒辩题的设置，对垒赛的开展，将深入挖掘业务问题背后的内控合规缺陷，有助于全行明确风险控制点、控制要求和应对措施，完善激励机制设计；妥善处理合规与业务创新的关系，在确保依法合规的前提下，保持公司活力，保障三湘银行稳健发展。

打好一套“组合拳”

突出常态治理，深化内控合规管常管长机制建设，三湘银行努力提升合规治理水平，管理制度化、制度流程化、流程信息化，将合规要求嵌入各项业务流程中，形成了具有三湘特色合规管理机制，打好一套“组合拳”。

公司治理结构上，坚持以“三道防线”建设为核心，完善合规风险内控管理架构，从业务审核与决策、法律合规审查、风险监测以及审计监督等各环节进行全面风险防控。

合规管理架构上，配备充足的、具备履行职责所需知识、技能和经验的内控合规管理人员，在全行建立合规官制度，组建合规官队伍。各经营机构和职能部门均设立了合规官，负责管理所属机构内控合规及法律事务，并出台《湖南三湘银行合规官履职评价办法》，将各项合规管理职责直接落实到了各经营机构及职能部门，加强了第一道防线建设。

内控合规管理上，结合业务特点、风险状况和案防情况等，开展常态化的内控检查排查和内部控制评价，将年度内控评价调整为按季度进行内控评价，及时反映内部控制工作的薄弱环节，加强整改追踪。切实将内控评价监督作为提升风险管理和内控有效性的重要抓手，做到防患于未然。

内控合规文化建设上，深入开展内控合规管理建设的教育宣导，提升三湘银行全员规矩意识和风险意识。为此，三湘银行充分发挥基层党组织和党员在助推合规经营和稳健发展中的战斗堡垒和先锋模范作用，将从业人员思想道德、职业操守和党纪国法教育作为促进内控合规管理建设的重要内容，加大内部合规教育培训力度，创新教育形式，除了“一把手谈合规”在线视频宣导外，还在全行内开展《“内控合规建设”全员合规考试》，促进内控合规要求内化于心、外化于行，切实提升合规廉洁自律意识

2022年，在复杂的国内外政治、经济形势下，在金融全面严监管的态势下，三湘银行合规管理工作积极适应新形势，服务大局，把好内控合规关。一是打牢内控合规基础，培育先进的内控合规文化，使合规人人有责、合规创造价值的基本理念深入人心；尊重监管、敬畏监管、拥抱监管；处理好合规与创新的关系；二是打造学习型、服务型合规人才队伍，在守牢合规底线的前提下，为业务发展提供高效的内控合规支持。强化服务意识，加强业务研究，全面提高各项合规审查工作服务能力，为业务发展提供高水平、高质量、高效率的法律支持与合规支持，为三湘战略目标的实现保驾护航。三是强化内控合规管理，逐步完善风险防控体系，包括完善操作风险管理体系，健全分级授权体系，持续完善案件防范工作机制，强化监督措施，持续加强关联方名单动态管理，夯实关联方名单管理要求。

党建引领合规，合规护航高质量发展。三湘银行将继续高举党建引领这一面主旗帜，推动党建工作与合规发展的深度融合，打好内控合规管常管长机制建设这一套“组合拳”，为金融服务实体经济贡献三湘力量。（熊琦）