湖南省
组稿 | 湘江财经工作室
2005年5月26日，湖南省农村信用社联合社（下称“湖南农信”）正式挂牌成立。彼时的湖南农信系统，还面临着机构分散、功能薄弱、管理混乱、风险突出的困局。
二十年后的今天，一组数据印证了这场改革的蝶变：资产总额从成立初期的1603亿元跃升至19188亿元，增长11.97倍；存贷款余额分别达到16466亿元、11159亿元，较成立初期增长17.78倍、17.82倍，连续十年稳居湖南银行业首位；20年来累计纳税702亿元，是全省规模最大、客户最多、服务最广、缴税最多的地方性银行业金融机构。
曾经“弱、小、散”的农村金融体系，如何蜕变为总资产近2万亿的省级金融航母？在服务乡村振兴与普惠金融的宏大命题下，“农信湘军”将交出了怎样的答卷？
01 改革破局：党建引领+产权革新
2005年挂牌成立的湖南农信联社，起步时面临机构分散、管理混乱、风险高企的困境。20年来，其以党建为纲，推动产权改革与治理优化，实现“脱胎换骨”。
1. 党建融入治理体系
将党的领导写入公司章程，构建“一委三会一层”治理架构，建立党建考核与绩效挂钩机制，打造“党建+信用村建设”等17个品牌，推动党建与业务深度融合。至2025年，全系统78家农商银行获评乡村振兴考核优良，61家跻身地方纳税前五。
2. 产权改革全国领先
按照中央关于农信社产权制度改革部署和湖南工作实际，湖南农信以“壮士断腕”的决心化解历史包袱：按照股份制取向推进农商银行组建，通过央行票据置换和机构自主清收、政府优质资产置换、投资者溢价购买“三个三分之一”思路化解存量风险，2019年1月全面完成产权制度改革，进度位居全国第6位，法人股占比超过50%，彻底告别“小散弱”时代，资本实力显著增强。
全省农信系统坚持更名不更“姓”、改制不改向，坚定服务“三农”经营宗旨，坚守支农支小支弱定位。农商银行设立董事会“三农”金融服务委员会和乡村振兴专营机构，实现了政策规制与商业规则的有机结合。浏阳农商银行成立15年来，扎根当地开展特色化经营，走出了“小、融、稳”普惠金融之路，在全国农信系统树立了湖南标杆。
02 普惠金融：贡献全省30%的涉农贷款
数据统计，湖南农信系统贷款总量中60%为涉农贷款、50%为小微和民营企业贷款，以全省约15%的贷款份额贡献了30%的涉农贷款，坚守定位6项核心指标全面达标。2024年，78家农商银行获评监管部门考核乡村振兴良好以上档次，61家农商银行是当地前5的纳税大户。
1、服务网络覆盖城乡：全省农信系统现有农商银行102家，其中县域农商银行86家；营业网点3810个，其中乡镇网点2594个，分别占全省银行业机构的39.9%和53.6%。建成9106个“福祥e站”便民服务点，布放助农终端等自助设备14977台，形成了“县县有机构、乡乡有网点、村村有服务”的服务网络。
2. 支农支小“压舱石”：截至2025年4月末，湖南农信系统涉农贷款余额5734亿元。在全国首创扶贫小额信贷产品，投放了全省98%以上的脱贫人口小额信贷，成为全省唯一荣获“全国脱贫攻坚先进集体”称号的银行业金融机构。
每年制订春耕备耕专项信贷计划，加大对粮食生猪、蔬菜、油料等重要农产品生产的信贷支持，2025年以来，累计发放春耕备耕生产贷款166.38亿元，占全省银行业的64%；
支持农业十大优势千亿产业发展，加大对高标准农田建设、农田水利建设、现代农业设施、农村公共服务、美丽乡村建设等农业农村基础设施建设的金融服务；
立足各地资源禀赋和产业特色，打造“一县一品”金融服务模式，助推形成安化黑茶、浏阳烟花、醴陵陶瓷、华容芥菜、麻阳冰糖橙、新化文印、张家界民宿、平江休闲产品等一批特色优势产业。
助力小微民营轻装快跑，创新“动产抵质押贷”等多元化产品，加大流动资金循环贷款发放。运用政府转贷基金、落实无还本续贷政策，实施差异化内部资金转移定价优惠，切实降低民营企业融资成本。
截至2025年4月末，湖南农信系统民营企业贷款余额6049亿元，小微企业贷款余额5009亿元，分别占全省银行业的约1/3和1/7；其中普惠型小微贷款余额2246亿元，加权平均利率同比下降77个BP。
3. 科技赋能生态圈：手机银行用户突破1544万户，线上贷款占比53.43%，建成“福祥e站”便民点9106个，实现“基础金融不出村”。湘乡农商银行“个人碳积分贷”、沅陵农商银行“排污权质押贷”入选湖南碳金融十佳产品。
4. 民生服务全覆盖：累计服务客户超5516万户，代发惠民补贴1210万户，社保卡服务2874万人。2024年开展上门服务13.68万次，适老化改造网点。
多家农商银行成立新市民金融服务中心，创新“新市民贷”系列产品，为新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域提供金融支持。为返乡大学生、退役军人等群体提供创业指导、市场信息、资金支持等全方位服务，帮助解决创业过程中遇到的实际困难。
03 未来蓝图：改革创新打造百年企业
今年是“十四五”收官与“十五五”谋篇的交汇点，也是湖南农信深化改革与转型发展的关键期。
湖南农信系统将以打造现代农村金融企业为目标，以深化改革创新为动力，在完善组织架构、股权关系和资本管理的同时，加快构建现代化经营管理机制，引领推动高质量发展。
1. 治理机制再升级：建立以支农支小为导向、符合小法人特点、各方有效制衡的农商银行治理机制，加强股东股权管理，健全授权经营机制，坚决防止外部人操纵和内部人控制；推行“党建+资本”行业治理模式，明确省级机构“管定位、管风险、管高管”职责，推动治理体系现代化。
2. 合规文化筑基：重塑全面风险管理体系；弘扬农信“三铁（铁账本、铁算盘、铁规章）精神”“背包精神”，培育合规从高管做起的文化，首席合规官制度全面落地。
3. 普惠金融筑基三年行动：推进“整村授信”，持续推进农户、商户、小微企业评级授信扩面提质，优化线下线上服务渠道，丰富普惠金融产品体系，建设具有湖南农信特色、贴近群众生活的金融生态圈。
湘江财评
从风险化解到万亿跨越，从深耕乡土到数智赋能，湖南农信二十年的改革历程，恰是中国农信系统转型的缩影。
湖南农信联社用20年证明：坚守“农信姓党、金融为民”，“小法人+大平台”也能干出大事业。
当碳积分贷款从试点走向常态，当“福祥云”数据链串联起城乡生产要素，当“金融村官”化身乡村治理的数字化节点，其“整村授信”筑基行动与“智慧银行”转型蓝图，或将重新定义农村金融服务的效率与温度。
“农信湘军”不仅在田间地头写就服务实体经济的生动答卷，更以普惠为舟、以创新为桨，正驶向高质量发展的星辰大海。
本文来源：网易本地
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