破解结算融资难题，赋能中非经贸腾飞 ——湖南建行创新服务护航湘企扬帆非洲

撰稿：湘江财经工作室

在中非经贸合作的进程中，跨境结算不便、融资渠道狭窄、收汇效率低下、小币种支付困难等金融“梗阻”，曾让很多志在开拓非洲市场的企业举步维艰。

当湖南威胜集团急需向越南合作伙伴支付货款，却因越南盾汇率无银行挂牌而陷入困境时，中国建设银行湖南省分行创新的“跨境易支付”服务如同一把万能钥匙，通过人民币汇出、境外当地货币足额到账的崭新路径，瞬间化解了跨境支付僵局。

这个缩影背后，是建行湖南省分行作为服务中非经贸合作主力银行，以源源不断的金融活水，精准破解跨境贸易堵点，为湖南打造内陆开放高地注入的强劲动能。

创新金融：打通中非经贸“任督二脉”

非洲大陆国家众多，货币体系复杂，小币种结算犹如一道无形壁垒。建行湖南省分行推出的“跨境易支付”服务，依托国际清算网络，一举覆盖140余种货币，基本实现“一带一路”沿线国家全覆盖。

其“全币种支持、全额到账、快捷入账”三大特性，有效化解了包括非洲地区在内的跨境小币种收付难题。仅2024年，湖南分行便为省内企业提供该服务达25亿元，威胜集团越南盾支付的案例，正是其服务能力的最佳注脚。

在湖南高桥大市场——这个中非经贸深度合作先行区的重要载体，中小商户曾饱受“收汇难”困扰。

“以前收汇担惊受怕，随时面临无法回收的风险！”长沙富盛国际贸易服务有限公司负责人的感慨道出了普遍困境。建行湖南省分行率先完成与市场采购贸易联网信息平台的系统直连，创新打造了账户管理、收结汇全流程线上化服务。商户一键登录平台，即可实时查询建行收汇信息并关联贸易背景，实现“当天收汇，当天结汇”。

平台运行至今，服务商户18家，完成收汇527笔、金额3657.5万美元，收汇规模稳居全省同业首位。“现在可安心拓展非洲市场了！”长沙湘非供应链有限公司的赞叹，折射出金融创新带来的实实在在的安全感与便利性。

在张家界，针对旅行社服务贸易外汇入账需处理大量多语种行程单、发票的痛点，建行在当地外汇局指导下，将湖南盛世逸游等三家旅行社纳入便利化试点，大幅简化单证审核流程。试点以来，累计办理便利化业务200笔、金额195万元，赢得企业一致赞誉。

支撑这一系列便捷服务的是建行强大的全品类国际结算体系。从传统的T/T电汇、跟单托收、信用证，到线上化流程的深度应用，建行已构建起覆盖广泛、高效灵活的国际结算网络。2020年至今，该行对非跨境结算业务量突破2万笔，金额达30亿美元，服务网络遍及50个非洲国家，惠及近300家中非企业。

融资活水：滋养湘非贸易“枝繁叶茂”

金融血脉的通畅，离不开融资活水的持续灌溉。建行湖南省分行深谙此道，将稳外贸置于重中之重。

2020年以来，该行累计投放贸易融资资金高达2526亿元，历年增速均超越全省进出口额增幅。2024年投放额达596.6亿元，同比激增29%，市场份额占比38%，稳居同业领先地位。2025年前五个月更热度不减，投放426.9亿元，同比增长165.4亿元。

在这股澎湃的融资浪潮中，对非贸易成为耀眼亮点——2021年以来，湖南建行累计为对非贸易提供融资支持超17.8亿元，2024年更聚焦邵阳发制品、打火机等特色产业，提供专项融资1.7亿元，让“湘字号”产品走进非洲千家万户。

“放款快，线上操作方便，还节约了成本！”长沙古堤茶叶有限公司是一家轻资产运行的民营出口企业，针对传统融资门槛高、耗时长，建行“跨境快贷”产品如及时雨般降临：通过与“中国国际贸易单一窗口”数据互联，运用大数据风控模型，为企业提供了200万元纯信用、全线上的贸易融资贷款。

作为湖南省跨境电商协会副会长单位，建行已为16家优质跨境电商企业提供超4000万元普惠贷款支持。作为受益者之一，湖南小鹿奔奔电子商务有限公司，通过建行高效完成的1000万元授信审批，迅速落地62万美元出口商业发票融资，由此显著缩短了资金回笼周期。

针对不同规模、不同模式企业的多元化需求，建行打出了一套融资“组合拳”：

湖南华乐食品有限公司面临授信额度瓶颈，常德分行运用短期出口信用保险项下应收账款买断贷款，高效投放近七千万港币，银企双赢；

高新技术企业湖南林宇科技，在外债便利化政策升级后，第一时间获得500万美元外债额度支持，通过建行海外分行拓宽了低成本融资渠道；

道道全粮油岳阳有限公司作为新设进口平台融资困难，建行创新设计跨境供应链融资方案，由母公司道道全粮油股份有限公司提供授信支持，助其成功开立3000万美元信用证用于原材料进口，增强了产业链整体竞争力。

建行湖南省分行还与中信保湖南分公司深度携手，“银行+保险”模式为企业出海保驾护航，2024年实现保单融资15亿元。同时，该行充分发挥“两个市场、两种资源”优势，2020年以来累计为省内企业提供境内外联动跨境融资189亿元，有效拓宽融资渠道，降低融资成本。

科技赋能：提升外贸全链“加速度”

在优化口岸营商环境、提升跨境贸易便利化的征程上，科技是建行湖南省分行手中的利器。

其业内首创的“关银一KEY通”项目，利用“一KEY双证”技术推出“共享盾”，彻底改变了企业的操作生态。企业仅凭一个“共享盾”，既可无缝登录“单一窗口”、“互联网+海关”办理报关报检，也能同时使用建行企业网银、手机银行处理跨境汇款、贸易融资等金融业务。目前这种“企业口岸入网+线上金融”的一站式服务，已在湖南全省遍地开花——26个代理点覆盖所有地市州，服务企业1.82万家。

湖南冷水江钢铁公司的体验是科技赋能的最佳诠释。建行为其成功办理全省首笔海关税款担保保函，一举带来三重便利：申请便利化，整合汇总征税等多项担保需求，告别逐笔申请；流程便利化，系统直连实现担保数据电子传输，企业无需传递纸质保函，在中国电子口岸即可实时查询；通关便利化，高效满足“先放后税、汇总缴税”需求，显著缩短通关时间，减少资金占用。迄今，建行此项业务已累计为16家企业提供21亿元关税保函支持，成为企业通关提速的金融引擎。

科技赋能的触角更延伸至平台深度互联。建行湖南省分行积极对接“湘企出海+综合服务平台”、“中国国际贸易单一窗口”以及高桥市场采购贸易联网信息平台等关键枢纽，推动政务、商务与金融服务数据互联互通。这种深层次的平台对接，让数据多跑路、企业少跑腿，成为支撑“跨境快贷”等大数据普惠产品高效运行的风控基石，让信用真正转化为可用的金融资源。

深耕沃土：服务国家战略 护航湘企出海

建行湖南省分行的创新实践，始终锚定服务国家重大战略和湖南开放发展。在湖南自贸试验区中非经贸深度合作先行区这片改革试验田上，新型易货贸易是核心探索方向之一。

为此，建行积极响应并利用“全球撮合家”平台优势，深度参与中非新型易货贸易数字化平台搭建与试点，为湖南财盛、建投国贸等试点企业提供涵盖撮合、结算、融资的综合金融解决方案。2024年以来，该行已为相关企业开立进口信用证31笔（金额9.17亿元），办理进口押汇46笔（金额8.3亿元），以金融力量推动易货贸易焕发新生机。

作为中非经贸合作关键平台“高桥大市场”的首批合作金融机构，建行湖南省分行打造的市场采购贸易金融闭环服务，已成为先行区建设的重要金融基础设施。从便捷出口报关到安全高效收结汇，建行的服务贯穿全流程，为中小微企业深度参与中非贸易扫除了后顾之忧。

展望未来，人民币跨境使用被置于建行深化金融创新的核心位置。部分业务模式，如“跨境易支付”允许企业支付人民币、境外合作伙伴收取当地货币，已展现出规避汇率风险、简化流程的显著优势。

建行湖南省分行表示，将持续推进金融科技赋能，重点建设市场采购大数据风控平台，完善多式联运金融服务，升级跨境电商数字服务平台，同时深化与中信保等机构的合作，构建更强大的风险共担机制，全力护航湘企出海。

结 语

从威胜集团越南盾支付的破冰，到高桥商户指尖完成的跨境收汇；从古堤茶叶“跨境快贷”的及时雨，到冷钢关税保函带来的通关便利——建行湖南省分行以敢为人先的锐气，将金融活水精准引向中非经贸合作的关键节点。

累计30亿美元的对非结算量、2526亿元的贸易融资投放、17.8亿元的对非专项融资支持，不仅是一份亮眼的成绩单，更是湖南金融力量服务国家开放战略的生动写照。

随着第四届中非经贸博览会的启幕，建行湖南省分行这艘金融旗舰，正以创新为帆，以科技为桨，承载着三湘企业的出海梦想，在深化中非合作、共建“一带一路”的壮阔航程中破浪前行。